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企业融资贷款的方式有哪些?

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企业融资贷款的方式有哪些?

* 来源 : * 作者 : * 发表时间 : 2018/1/17 16:19:00
关键词: 贷款,企业融资,方式,有哪些

     企业想要开拓业务,拥有好的发铺远景,必需得有大量的资金作为支持。

     假如不小心陷进了进不敷出的境地,企业也必需得筹集资金,否则将会破产。

     召募资金的方法可以是发行股票,也可以融资贷款。

     接下来让我们一起来学习企业融资贷款的不同方式。

     
企业融资贷款有以下十一种方式: 一,综合授信即银行对一些经营状况好,信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以轮回使用。

     综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。

     企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分利便,同时也节约了融资本钱。

     银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记,年检合格,治理有方,信誉可靠,同银行有较长期合作关系的企业。

     二,信用担保贷款【担保公司担保贷(借)款】跟着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋难题,通过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径,目前在全国各个地市已建立了很多信用担保机构。

     这些机构大多担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款,社会(民间)召募的资金,贸易银行的资金等几部门组成。

     企业向银行或者民间借款时,可以由担保机构予以担保。

     当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,如典质,质押或第三方信用保证人等,担保公司却可以解决这些困难。

     由于与银行比拟而言,担保公司对典质品的要求更为灵活,而且效率较高(最短3天即可到款),更适合解决企业急用资金题目。

     业务范围细分有: 房产典质贷款,土地使用权典质贷款,房产归购贷款,在建工程典质贷款,信用贷款,企业设备典质贷款,库存质押贷款,车辆抵(质)押贷款,有价单证质押贷款,股权质押贷款等贷款担保业务,以及各种短贷业务(如银行倒贷,形象资金,承兑保证金,陪标保证金等急需资金)的贷款担保业务。

     当然,担保公司为了保障自己的利益,去去会要求企业提供反担保措施,有时担保公司还会派员到企业监控资金活动情况。

     担保贷款一般解决的是企业的急用资金题目,一般贷款期限在6个月以内,固然融资本钱与银行比拟稍高了一点,但灵活快捷的操纵模式,对扶植中小企业的发铺起到了巨大的作用,是除银行外最理想的融资选择。

     三,买方贷款假如企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足,财务治理基础较差,可以提供的担保品或寻求第三方担保比较难题的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。

     卖方可以向买方收取一定比例的预支款,以解决出产过程中的资金难题。

     或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。

     四,异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件,或者是企业团体的疏松型子公司。

     在出产协作产品过程中,需要增补出产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对团体公司同一提供贷款,再由团体公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合入行合同监视。

     也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。

     五,项目开发贷款一些高科技中小企业假如拥有重大价值的科技成果转化项目,初始投进资金数额比较大,企业自有资本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。

     贸易银行对拥有成熟技术及良好市场远景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果入行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促入企业加快科技成果转化的速度。

     对与高等院校,科研机构建立不乱项目开发关系或拥有自己研究部分的高科技中小企业,银行除了提供活动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。

     六,出口创汇贷款对于出产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或入口方提供的信用签证,提供打包贷款。

     对有现汇账户的企业,可以提供外汇典质贷款。

     对有外汇收进来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。

     对出口远景望好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。

     七,天然人担保贷款2002年8月,中国工商银行率先推出了天然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由天然人提供财产担保并承担代偿责任。

     天然人担保可采取典质,权利质押,典质加保证三种方式。

     可作典质的财产包括个人所有的房产,土地使用权和交通运输工具等。

     可作质押的个人财产包括储蓄存单,凭证式国债和记名式金融债券。

     典质加保证则是指在财产典质的基础上,附加典质人的连带责任保证。

     假如借款人未能定期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。

     八,个人委托贷款中国建设银行,民生银行,中信实业银行等贸易银行接踵推出了一项融资业务新品种———个人委托贷款。

     即由个人委托提供资金,由贸易银行根据委托人确定的贷款对象,用途,金额,期限,利率等,代为发放,监视,使用并协助收归的一种贷款。

     九,无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关划定,依法可以转让的商标专用权,专利权,著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

     十,金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。

     金融租赁是一种集信贷,商业,租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。

     设备使用厂家望中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。

     当企业在合同期内把房钱还清后,终极还将拥有该设备的所有权。

     十一,典当融资典当是以什物为典质,以什物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

     与银行贷款比拟,典当贷款本钱高,贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法比拟的上风。

     首先,与银行对借款人的资信前提近乎苛刻的要求比拟,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。

     而且一般贸易银行只做不动产典质,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

     其次,到典当行典当物品的出发点低,千元,百元的物品都可以当。

     与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

     第三,与银行贷款手续繁杂,审批周期长比拟,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产典质,也比银行要便捷很多。

     第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。

     而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。

     企业融资贷款的方式众多且非常灵活,是十分受喜欢的融资办法。

     当企业泛起资金难题时,选择一个合适的方法来融资贷款,使企业度过难。

     当然,企业融资贷款应该控制在企业能还上的范围类,否则,企业不仅会破产,还会拥有更多负债。